关于银行卡异常的防范及应对：
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由于数字币匿名、去中心化的特点，常常伴有涉黑资金洗钱的需求，而这样的黑钱是守法的交易者绝对不想遇到的。以下我们来梳理下常见情形和处理方式。仅供参考，请严格遵守当地法律规定。
常见异常情形：
- 非柜： 银行系统判定账户收支异常，限制非柜业务，除了去柜台处理，无法进行银行转账、ATM取款等。
- 冻结： 账户涉案，由司法冻结，时间三天到半年不等。
造成原因：
- 非柜情形： 非柜一般由银行系统发起，限制账户的非柜业务（这时候无法转账，有的甚至无法登陆手机银行APP）。此时你的账户有以下几个原因： 转账次数多、转账人员多、转账累计金额巨大、晚间转账频率高等。大多情况下银行客户经理会电话询问你具体原因，如果无法提供置信的理由，只能前去柜台提现并销户。
- 冻结情形： 冻结一般是涉案（黄赌毒以诈骗）司法冻结，由具体的警察机构对涉案资金账户进行冻结。 这里如果只是疑似一般三天自动解冻无需任何处理，如果三天未解冻可能是常规的6个月时间。如自身并未犯案6个月后自行解冻。期间可能会需要配合警方询问和相关调查。
如何防范：
重点首先是避免收到黑钱；其次保持自身银行卡流水正常。 具体如下：
预防非柜： 非柜一般由银行系统对账户历史数据分析自动触发限制。一般会匹配收入，消费水平，消费习惯。如果收入低转账巨大一般会判定非柜。如果发生非柜，自己本身有从事微商等个人对个人业务可向银行客户经理或开户行出局证明资料解除非柜。长期来说如果收入与消费不匹配在大数据模式下非柜的概率都很大。 尤其是招商、平安、中行、浦发以及房贷、公积金、社保银行卡不建议使用，容易非柜，最后只能提现销户。 措施：最大程度预防非柜需要保持收入支出平衡以及减少在晚间和凌晨转账操作。
- 防范冻结： 账户冻结可能带来很大的麻烦，尤其如果涉案较深需要配合司法调查，所以要更为慎重。涉案紧急程度分两种：诈骗案及其他黄赌毒案件。 诈骗案一般会有受害人主动报案，警方再处理。这时候涉案资金的特点是诈骗者常常把资金快速的不惜代价的处理掉。这类资金的账户流水记录一般在24小时或48小时内有大额流入，在买入数字币时对价格不敏感，目的就在于迅速将诈骗资金转为数字币，之后再提走数字币，便完成了“洗钱”。 黄赌毒案件一般没有受害人报案环节，主要由公检司法机关发起。 这时候涉案资金特点在于个人对个人转账频繁，晚间转账频繁等特点。买入数字币行为较诈骗类不明显。 针对上述涉案资金，我们要做的是严格履行交易流程，查看付款方近期流水，尤其是24或48小时小时内有大额高频流入保守是拒绝交易或者让对方提供额外证明。 措施：尽量不要跟价格异常高或低的广告交易；核对对方实名信息；严格检查对方银行流水，多张截图甚至录屏；大额交易尤其要谨慎；尽量避免深夜交易；尽量选择熟悉的用户等
异常应对：
- 非柜情形，这类情况一般去到开户行取现销户即可，因为只涉及银行跟储户之间的关系。
- 冻结情形，可以第一时间联系发卡行查明具体原因，积极联系相关司法机构解释说明。如果是临时冻结一般等待3个工作日即可。如果涉及司法冻结，积极配合调查，出示相关证件及资料。 注意个人买卖数字币行为，目前网络上主流观点是 “法不保护，亦无禁止”。
总结：
综上有以下几点：
- 平台在尽可能排除风险用户，但关键最终在于交易双方；
- 风险绝大部分来自于收款，即卖出数字资产；
- 收款时严查对方实名及流水，尽量选择与熟悉信任的用户，或者成功率高交易次数高的用户交易；
- 风险即使降低到0.01%，也需要做好风险隔离，不影响日常生活开支； 5.特别情况下注意使用法律维护自身利益；
- 本文仅限参考，TIGA不作任何担保，请遵守当地法律法规。